ម៉ាស៊ីនគណនាប្រាក់កម្ចីផ្ទះ និងយានយន្ត កម្ពុជា

អំពីកម្មវិធីនេះ

កម្មវិធីគណនាការសងប្រាក់កម្ចីផ្ទះ និងយានយន្ត គណនាការសងប្រចាំខែ ការប្រាក់សរុប និងសមាមាត្រប្រាក់កម្ចីលើតម្លៃ សម្រាប់ផ្ទះ រថយន្ត ឬម៉ូតូដែលទិញរំលស់នៅកម្ពុជា ជារៀល ឬជាដុល្លារ។ បញ្ចូលតម្លៃទិញ ប្រាក់បង់មុនជាភាគរយ ឬជាចំនួនថេរ រយៈពេលជាឆ្នាំ និងអត្រាប្រចាំឆ្នាំ ហើយទំព័របង្ហាញការសងប្រចាំខែ ការប្រាក់សរុប ថ្លៃសរុប សមាមាត្រ LTV និងក្រាហ្វប្រចាំឆ្នាំដែលបង្ហាញថាចំណែកណាមួយទៅប្រាក់ដើម និងចំណែកណាមួយទៅការប្រាក់។ តារាងពេញលេញបើកតាមខែៗ ហើយនាំចេញជា CSV បាន។ វាត្រូវបានសរសេរសម្រាប់ការទិញពីរដែលកាន់កាប់បំណុលគ្រួសារច្រើននៅទីនេះ៖ ផ្ទះ ឬយូនីតក្នុងគម្រោងបុរី និងយានយន្តដែលទិញរំលស់ពីហាង។ វាប្រើតែវិធីសមតុល្យថយ — ការប្រាក់គិតលើសមតុល្យដែលនៅសល់រៀងរាល់ខែ — ដូច្នេះការផ្តល់របស់ហាងដែលសរសេរលើអត្រារាបស្មើនឹងមើលទៅថ្លៃថោកជាងការពិតនៅទំព័រនេះ។ វាមិនគណនាធានារ៉ាប់រងជីវិតអ្នកខ្ចី ថ្លៃវាយតម្លៃ ឬថ្លៃចុះបញ្ជី អត្រាអថេរ រយៈពេលអនុគ្រោះ ការបង់ប្រាក់ចុងក្រោយធំ ឬកាលវិភាគបង់ប្រាក់ជាដំណាក់ៗរបស់អ្នកអភិវឌ្ឍន៍ ហើយមិនដកស្រង់អត្រារបស់អ្នកឲ្យកម្ចីណាមួយឡើយ។ វាជាការប៉ាន់ស្មាន មិនមែនការអនុម័ត និងមិនមែនដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុទេ។

របៀបដំណើរការ

ការគណនាគឺអនុគមន៍ `computeLoan` ក្នុងឯកសារខ្លួនឯង `home-auto-loan-calculator-client.tsx` ជាមួយ `buildSchedule` នៅក្បែរនោះ។ ប្រាក់ដើមកម្ចីគឺតម្លៃទិញដកប្រាក់បង់មុន; ប្រាក់បង់មុនលើសតម្លៃទិញត្រូវបានបដិសេធដោយទម្រង់ ជំនួសឲ្យការបង្កើតកម្ចីអវិជ្ជមាន។ ការសងប្រចាំខែប្រើរូបមន្តអានុភាពស្តង់ដារ M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1) ដែល r ជាអត្រាប្រចាំឆ្នាំចែកនឹង 12 និង n ជារយៈពេលជាឆ្នាំគុណនឹង 12; បើអត្រាជា 0% ប្រាក់ដើមគ្រាន់តែចែកនឹងចំនួនខែ។ បន្ទាប់មកតារាងដើរតាមខែៗ ដរាបណាសមតុល្យលើស 0.01 និងចំនួនខែក្រោម 600 ដោយគិតការប្រាក់លើសមតុល្យដើមខែ និងកំណត់ចំណែកប្រាក់ដើមមិនឲ្យលើសចំនួនដែលនៅសល់ ដូច្នេះកម្ចីតែងតែបញ្ចប់។ LTV គឺប្រាក់ដើមចែកនឹងតម្លៃទិញ ជាភាគរយ។ ការបង់បន្ថែមប្រចាំខែត្រូវអនុវត្តលើច្បាប់ចម្លងទីពីរនៃតារាង ហើយភាពខុសគ្នានៃការប្រាក់សរុបត្រូវបង្ហាញជាការប្រាក់ដែលសន្សំបាន ខណៈការសងប្រចាំខែ ការប្រាក់សរុប និងថ្លៃសរុបនៅលើតារាងមូលដ្ឋាន។ សេចក្តីសង្ខេបប្រចាំឆ្នាំបូកបញ្ចូលជួរប្រចាំខែជាក្រាហ្វប្រាក់ដើមប្រៀបនឹងការប្រាក់ក្នុងមួយឆ្នាំ។ ទម្រង់ទទួលរយៈពេល 1 ដល់ 40 ឆ្នាំ និងអត្រា 0.1 ដល់ 50%; ប៊ូតុងផ្ទះ និងយានយន្តផ្លាស់ប្តូរតែស្លាក និងការណែនាំអត្រាប៉ុណ្ណោះ មិនដែលផ្លាស់ប្តូរការគណនាទេ។

ករណីប្រើប្រាស់

• គ្រួសារ គណនាតម្លៃយូនីតក្នុងគម្រោងបុរី និងសម្រេចថាតើគួរបង់មុនប៉ុន្មាន
• អ្នកទិញ ពិនិត្យការសងប្រចាំខែលើរថយន្តប្រើរួច ដែលរំលស់តាមហាងរយៈពេល 48 ខែ
• អ្នកទិញម៉ូតូ ប្រៀបធៀបគម្រោងរំលស់ពីរឆ្នាំ នឹងគម្រោងបីឆ្នាំ
• អ្នកខ្ចី មើលថាការបង់បន្ថែម 200 ដុល្លារក្នុងមួយខែ កាត់បន្ថយកម្ចីផ្ទះដប់ប្រាំឆ្នាំយ៉ាងណា
• គូស្វាមីភរិយា សាកល្បងថាតើប្រាក់បង់មុន 30% នាំការសងចូលក្នុងថវិកាប្រចាំខែឬអត់
• ភ្នាក់ងារអចលនទ្រព្យ បង្ហាញអតិថិជនពីការបែងចែករវាងប្រាក់ដើម និងការប្រាក់ក្នុងបីឆ្នាំដំបូង
• គណនេយ្យករ បង្កើតតារាងសងរបស់អ្នកឲ្យកម្ចីឡើងវិញ ដើម្បីផ្ទៀងផ្ទាត់ការប្រាក់ឆ្នាំទីមួយ

សំណួរដែលគេសួរញឹកញាប់

• LTV ជាអ្វី ហើយហេតុអ្វីទំព័របង្ហាញវា?

  LTV គឺសមាមាត្រប្រាក់កម្ចីលើតម្លៃ៖ ចំនួនកម្ចីចែកនឹងតម្លៃទិញ ជាភាគរយ។ កម្ចី 30,000 ដុល្លារលើអចលនទ្រព្យ 40,000 ដុល្លារ គឺ 75% LTV ដែលមានន័យដូចគ្នានឹងការនិយាយថាអ្នកទិញបានបង់មុន 25%។ វាត្រូវបានបង្ហាញ ព្រោះវាជាតួលេខតែមួយដែលសង្ខេបថាតើអ្នកឲ្យកម្ចីផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានប៉ុន្មានភាគរយនៃទ្រព្យ ហើយព្រោះវាលប្រាក់បង់មុនផ្លាស់ប្តូរវាដោយផ្ទាល់។ ទំព័រនេះមិនប្រាប់ថាអ្នកឲ្យកម្ចីណាមួយនឹងទទួល LTV ប៉ុន្មានទេ។

• តើកម្មវិធីនេះប្រើការប្រាក់រាបស្មើ ឬសមតុល្យថយ?

  សមតុល្យថយតែមួយមុខប៉ុណ្ណោះ។ ការប្រាក់គិតរៀងរាល់ខែលើសមតុល្យដែលនៅសល់ ដូច្នេះចំណែកការប្រាក់ថយចុះតាមរយៈពេល ហើយចំណែកប្រាក់ដើមកើនឡើង។ គ្មានកុងតាក់ប្តូរទៅអត្រារាបស្មើទេ។ នេះសំខាន់ជាពិសេសសម្រាប់ហិរញ្ញប្បទានយានយន្ត ដែលការផ្តល់របស់ហាងខ្លះសរសេរលើអត្រារាបស្មើ៖ ការបញ្ចូលអត្រារាបស្មើនៅទីនេះ ចាត់ទុកវាជាអត្រាសមតុល្យថយ ហើយបង្ហាញថ្លៃពិតទាបជាងការពិត។

• កម្ចីរថយន្តអត្រារាបស្មើថ្លៃជាងប៉ុន្មាន?

  លើកម្ចី 50,000 ដុល្លារ រយៈពេល 60 ខែ អត្រារាបស្មើ 6% ផ្តល់ការប្រាក់ 15,000 ដុល្លារ និងការបង់ថេរ 1,083 ដុល្លារ។ កម្ចីសមតុល្យថយ 8% លើចំនួនដូចគ្នា ផ្តល់ការប្រាក់ 10,829 ដុល្លារ និងការបង់ 1,014 ដុល្លារ។ ការផ្តល់រាបស្មើមានអត្រាបង្ហាញទាបជាង តែថ្លៃជាង 4,171 ដុល្លារ។ ដើម្បីប្រៀបធៀបការផ្តល់រាបស្មើឲ្យបានត្រឹមត្រូវ សូមបើកកម្មវិធីប្រៀបធៀបការផ្តល់កម្ចី ហើយកំណត់ការផ្តល់នោះជារាបស្មើ ដើម្បីគណនាអត្រាប្រចាំឆ្នាំពិតប្រាកដពីលំហូរសាច់ប្រាក់។

• ហេតុអ្វីទំព័រមិនបង្ហាញអត្រាធនាគារបច្ចុប្បន្ន?

  ព្រោះតារាងអត្រាហួសសម័យលឿនជាងអ្វីៗផ្សេងទៀតលើទំព័របែបនេះ ហើយការដកស្រង់អ្នកឲ្យកម្ចីម្នាក់ជាតំណាងទីផ្សារ គឺជាការអះអាងដែលគេហទំព័រនេះមិនអាចបញ្ជាក់បាន។ អត្រាដែលអ្នកបញ្ចូលគួរជាអត្រាដែលសរសេរក្នុងកិច្ចសន្យាកម្ចី ឬដែលអ្នកឲ្យកម្ចីបានផ្តល់ជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ រួមទាំងរយៈពេលផ្សព្វផ្សាយ និងអត្រាក្រោយរយៈពេលនោះ។ ប្រសិនបើអត្រាថេរតែឆ្នាំដំបូង សូមគណនាពីរដង — ម្តងតាមអត្រាផ្សព្វផ្សាយ និងម្តងតាមអត្រាដែលតាមក្រោយ។

• ប្រាក់បង់មុនច្រើនផ្លាស់ប្តូរតួលេខយ៉ាងណា?

  វាកាត់បន្ថយប្រាក់ដើម ដូច្នេះការសងប្រចាំខែ ការប្រាក់សរុប និង LTV សុទ្ធតែថយចុះ; ក្រាហ្វក៏បង្ហាញចំណែកការប្រាក់តូចជាងមុន។ វាមិនផ្លាស់ប្តូរអត្រាក្នុងកម្មវិធីនេះទេ ព្រោះអត្រាជាការបញ្ចូល មិនមែនជាអ្វីដែលឧបករណ៍ទាញចេញពី LTV។ តើអ្នកឲ្យកម្ចីផ្តល់អត្រាទាបជាងសម្រាប់ LTV ទាបជាងឬអត់ គឺជាការសម្រេចពាណិជ្ជកម្មដែលអ្នកត្រូវសួរ ហើយចម្លើយនោះដាក់ក្នុងវាលអត្រា នៅពេលអ្នកមានជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ។

• តើខ្ញុំអាចគណនាការបង់បន្ថែមប្រចាំខែបានទេ?

  បាន។ វាលការបង់បន្ថែមអនុវត្តចំនួនបន្ថែមលើប្រាក់ដើមរៀងរាល់ខែ ហើយទំព័ររាយការប្រាក់ដែលសន្សំបាន និងរយៈពេលសងខ្លីជាង។ ការសងប្រចាំខែដែលបង្ហាញនៅតែជាចំនួនតាមកិច្ចសន្យា ព្រោះវាជាចំនួនដែលអ្នកឲ្យកម្ចីនឹងកាត់; ការបង់បន្ថែមគឺលើសពីនោះ។ អ្នកឲ្យកម្ចីអាចគិតថ្លៃ ឬកំណត់អប្បបរមាសម្រាប់ការបង់លើស ហើយកិច្ចសន្យាអត្រាថេរខ្លះដាក់កំណត់លើវា ដូច្នេះសូមពិនិត្យកិច្ចសន្យា មុនពេលពឹងលើការសន្សំនោះ។

• តើការប៉ាន់ស្មានមិនរាប់បញ្ចូលអ្វី?

  ធានារ៉ាប់រងជីវិតអ្នកខ្ចី ដែលអ្នកឲ្យកម្ចីកម្ពុជាជាច្រើនតម្រូវ ហើយជាធម្មតាគិតជាភាគរយនៃកម្ចីនៅពេលចុះហត្ថលេខា; ថ្លៃវាយតម្លៃ ថ្លៃច្បាប់ និងថ្លៃចុះបញ្ជីលើអចលនទ្រព្យ; ថ្លៃឯកសាររបស់ហាងលើយានយន្ត; អត្រាអថេរ ឬអត្រាផ្សព្វផ្សាយដែលកើនឡើងវិញ; រយៈពេលអនុគ្រោះអំឡុងការសាងសង់; ការបង់ប្រាក់ចុងក្រោយធំ; និងកាលវិភាគបង់ប្រាក់របស់អ្នកអភិវឌ្ឍន៍ដែលមិនមែនជាកម្ចីរំលស់ធម្មតា។ នីមួយៗអាចផ្លាស់ប្តូរថ្លៃពិតច្រើនភាគរយ ដូច្នេះសូមបន្ថែមវាមុនពេលប្រៀបធៀបការផ្តល់ពីរ។

• តើនេះជាចំនួនសងផ្លូវការ ឬការអនុម័តឬទេ?

  ទេ។ វាជាការប៉ាន់ស្មានពីរូបមន្តរំលស់ស្តង់ដារ និងតួលេខដែលអ្នកបានបញ្ចូល។ វាមិនភ្ជាប់ទៅធនាគារណាមួយ មិនពិនិត្យលទ្ធភាពសង ឬប្រវត្តិឥណទាន ហើយមិនអាចអនុម័តកម្ចីបានទេ។ អ្នកឲ្យកម្ចីរបស់អ្នកគណនាការសងតាមកិច្ចសន្យា ដោយអត្រា ថ្លៃ ធានារ៉ាប់រង និងការបង្គត់របស់ខ្លួន ហើយកិច្ចសន្យានោះជាតួលេខតែមួយគត់ដែលចងភាគីទាំងពីរ។ ចាត់ទុកទំព័រនេះជាមធ្យោបាយមកជួបដោយមានការរៀបចំ។

ទិន្នន័យ និងភាពជាក់លាក់

មាតិកាត្រូវបានពិនិត្យឡើងវិញចុងក្រោយ ថ្ងៃទី 21 តុលា 2026